Инфраструктура для открытых экосистем
Что происходит
2021 год изменил стандарт розничных платежей. Все крупные игроки встраивали BNPL, создавали собственные Pay-инструменты, добавляли операции с цифровыми активами — там, где это разрешает законодательство.

Одни проводили апгрейд собственными силами, другие — обрастали партнерствами и покупали дополняющие продукты. В результате фокус конкурентной борьбы сместился с отдельных продуктовых фич в сторону конкуренции данных, скорости и простоты встраивания.
В таких условиях открытые экосистемы стали новым каналом дистрибуции, который помогает независимым игрокам противостоять маркетплейсам и другим видам централизованных платформ. С помощью embedded finance (встроенных финансовых продуктов) компании реализую более сложные пользовательские сценарии, обмениваются собранными данными и в итоге сокращают time to market.
Что будет дальше
Сценарий 1
В сфере big data появится монополист — централизованная система хранения и обработки данных, которая будет знать все обо всем и обо всех, как Скайнет.
Сценарий 2
Специализация в обработке данных усилится. Компании-потребители будут покупать не огромные объемы сырой информации, а уже идентифицированные сигналы, имеющие вес в определенном сценарии. Например, сигналы о том, что человек внезапно стал гораздо чаще выезжать за МКАД или снизил категорию магазинов, где делает покупки. Параллельно будут распространяться методы вычислений, повышающие конфиденциальность данных.
Ограничения
Смерть cookie и других идентификаторов
Крупные экосистемы, как Apple, не хотят делиться данными и закрывают к ним доступ.
Кибербезопасность
Обмен любой информацией требует наличия безопасных каналов.
Регулирование
Необходимость соответствовать требованиями законодательства ограничивает компании в работе с данными.
Use Cases
В прошлом году Digital Horizon прогнозировал развитие прямых платежей.
Этот тренд продолжится в рамках эволюции открытых экосистем.
Buy Now Pay Later 2.0
Лидеры сегмента рассрочек строят экосистемы, в которых аккумулируются данные не только о покупках пользователей, но и о взаимодействии с различными брендами, активности в социальных сетях и т. д.

Универсальные чекаут-сервисы
Удобные чекауты улучшают пользовательский опыт и повышают рост конверсии в покупки. Такие решения работают как единый ключ: пользователь один раз регистрируется в сервисе и потом автоматически использует учетную запись в тысячах интернет-магазинов.

Встраиваемые инвестиции
Технологические продукты для инвестиций на фондовом рынке также трансформируются в embedded-функциональность, которая может быть частью практически любой экосистемы.

Экосистемы на основе финтехов
В 2021 год финтехи активно заключали партнерства и/или покупали друг друга. В итоге рынок получил готовую инфраструктуру, на основе которой могут формироваться новые открытые экосистемы в разных сферах — от ecommerce до метавселенных. Эта инфраструктура уже объединяет данные из чекаутов, систем идентификации пользователей и встроенных финансовых продуктов, а также инструменты для data-менеджмента.

Безопасность в открытых экосистемах
Появляются решения, созданные с учетом специфики технологий open banking, поскольку традиционные антифрод-системы не всегда подходят для таких кейсов. Например, в 2021 году были случаи, когда мошенники с помощью фишинговых текстовых рассылок получили данные для входа в банковские аккаунты, а затем используя сервис инициации платежей (PISP) переводили средства на другие счета. Новые сервисы учитывают «узкие места» открытых экосистем.
Volt

Компания запустила антифрод-решение Circuit Breaker для open banking, которое позволяет продавцам блокировать подозрительные транзакции, а также создавать «черные списки» на основе информации о банке, устройстве или email «покупателя».
В России примером продукта для открытых экосистем можно также считать Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА), которая используется для взаимодействия граждан с государственными ведомствами. Недавно возможность авторизоваться через Госуслуги начали предоставлять российские банки, агрегаторы Avito и Autor. ru, а также рекрутинговая платформа HeadHunter.

Поделиться в соцсетях